有两种银行牌照由印度储备银行颁发-通用银行牌照和差分银行牌照差分银行服务于某些人口部分的需要
小金融银行并支付银行举印度有色银行例子托管银行并批发和长期金融银行新建议有色银行
差分银行对通用银行
差值银行不同于通用银行(例如商业银行如SBI、HDFC和ICI等),因为它们充斥为利基段。 涅切银行通常面向特定市场并定制银行业务以适应目标市场偏好可因资本需求、活动范围或作业区而有差别。本身提供范围有限的服务/产品或功能
小金融银行和支付银行背景
差分银行概念并非全新概念从某种意义上讲,城市业务银行、初级农业信用社、区域农村银行和局部区银行可视之为有区别银行,因为它们在局部区域运营
可称当前有色银行概念2007年首次讨论,此后,储备银行2013年8月推出的论文《印度银行结构-前进之路》再次讨论这一概念。 RBI原则批准11个实体在2015年8月建立支付银行,10个实体在2015年9月小金融银行
小金融银行
- 偏重并服务于部分人口需求
- 建立小金融银行的目的是通过(1)提供储蓄工具(2)向小商业单位提供信贷小型边缘农户微小行业脱机以及其他无组织部门实体,通过高技术低成本操作
- SFBs推荐NachiketMor金融普惠委员会.
SFB活动范围
- 小金融银行应主要从事基本银行活动接受存款和放贷无服务或服务不足科室包括小商业单位、小农场主和边际农场主、微小行业和无组织部门实体
- 小型金融银行运营区将没有任何限制
标准建立SFBs
- 拥有10年金融经验的个人/教程、非银行金融公司、微型金融公司、本地银行有资格建立SFB
- 小金融银行最低支付股本为Rs百格罗
- 促销者对小金融银行支付股本的最低初始交费至少为40%,并自银行开业之日起12年内逐步下降至26%
- 外国小金融银行控股将按对私营部门银行不时修正的外国直接投资政策处理
- 小金融银行需要将其调整净银行信用的75%扩展至有资格被储备银行分类为优先部门放贷的部门
- SFBs必须维护现金储备比率CRR和法定流动性比照RBI规范
- 其贷款组合中至少50%应构成贷款和预支至Rs25万赫
小金融银行能做什么
- 向客户出售forex
- 出售互助基金、保险和养老金
- 可转换成完全银行
小金融银行不能做什么
- 大额贷款
- 无法浮动子公司并处理复杂产品
小型金融银行挑战
- 必须与现有的公共部门银行和RRB竞争
- 微金融机构/NBFC专门从事微贷业务,有限接触银行业务表示他们必须从银行业招聘人才
- 储量集资成本更高,因为这些银行覆盖农村和服务不足段
支付银行
- 建立支付银行的目标是通过向移徙劳动力、低收入家庭、小企业、其他无组织部门实体和其他用户提供(1)小储蓄账户(2)支付/寄出服务
- 他们将不向客户借并不得不在政府论文和银行存款中部署资金
活动范围
- 接受需求存款银行初始范围将限于持有最大余额s.单客户100,000.
- 自动取款机/比特卡支付库无法发信用卡.
- 通过各种渠道支付和寄寄服务
- 另一银行商务通讯员受储备银行BC指南约束
- 非风险分担简单金融产品分布,如互助基金单元和保险产品等
- 支付银行无法进行放贷活动.
建立支付银行标准
- 现有非银行预付支付工具发行者和其他实体如个人/专业人员非银行金融公司、公司商务通讯员、手机公司、超级市场链、公司、实体部门合作社归居民所有控制公有实体可申请建立支付银行
- 推介者/推介者集团应该有良好的专业经验记录或经商至少5年才能有资格推介支付银行
- 小金融银行最低支付股本为Rs百格罗
- 保留75%政府债券存款和25%其他定期商业银行存款
- 促销者向支付银行支付股本的最低初始交费自开业起头5年至少为40%
- 银行应拥有高功率客户求情室处理客户投诉
- 银行业务应完全联网,技术从一开始就驱动,并符合公认的标准和规范。
支付银行能做什么
- 提供互联网银行业务,销售共同基金,保险和养老金
- 有商务通讯员和自动取款机
- 向客户提供帐单支付服务
- 可实现手机转寄
- 服务收费比银行低
- 向遍及全印度的旅行者提供forex卡,可用作借方卡或aTM卡
- 公司还可以向第三方提供卡验收机制,如ApplePay
支付银行不能做什么
- 提供信用卡
- 扩展贷款
- 处理跨边界汇款
- 接受NRI存储
支付银行挑战
- 低税收无法开放企业 收入流初始限费 寄寄和高效运算
- 最小75%的开销存款结存投入政府证券也限制了他们从存款库获取收入的能力
- 银行已经提供支付银行可以并因此提供的大部分服务,因为支付银行提供新的差别建议并不容易
- 类似Kisan Vikas Patra等储蓄工具、金债券等比支付银行回报优
- Jan Dhan Yojna的经验显示,许多这类免费账户仍然停机,从而影响银行生存能力
支付银行对小金融银行:差分
图片礼遇:印度时报
新提议的差分银行
储备银行除最近许可开业的有色银行如支付银行和小金融银行外,还探索向托管银行和集中批发和长期融资的银行等其他有色银行发放许可证的可能性。
托管银行托管银行是主要负责维护公司或个人金融资产的专门金融机构,通常不参与常规零售
批发银行批发银行是面向大公司放贷者,大公司需要长期融资,特别是那些从事基础设施发展的公司典型地说,这些银行筹集长期基金,免管诸如现金储备比和法定流动性比
总结和前进之路
图像礼遇:商业标准
- 支付银行和小金融银行均以推进金融普惠为共同目标,
- 印度国内汇款市场估计约800-900亿卢比并增长带通过手机实现汇钱容积大片 特别是移工可移到新平台
- 支付银行也可以在执行政府直接福利转移计划方面发挥重要作用,对保健、教育和煤气的补贴直接支付受益人账户。
- 支付银行证明在其他发展中国家极受欢迎在肯尼亚最常引用的成功故事VodafoneM-Pesa被二分二分三人用来存储钱财,
文章由:Arun KumarArun从Varanasi印度理工学院完成B.Tech兴趣包括经济学和时事
mdfirdosi说
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马努康帕说
普尔兹爵士点名 民营实体 交还支付银行执照
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首家小金融银行获得许可
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批发银行只免除SLRCRR和RBI维护
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